Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 810 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 860,21 € | 65 860,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 576 € / mois | 188 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 800 € | 13 834 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 250 € | 13 130 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 810 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 330,62 € | 474 991,90 € | 12 494 669,38 € |
| Année 2 | 327 360,90 € | 462 961,62 € | 12 167 308,48 € |
| Année 3 | 339 850,13 € | 450 472,39 € | 11 827 458,35 € |
| Année 4 | 352 815,86 € | 437 506,66 € | 11 474 642,49 € |
| Année 5 | 366 276,25 € | 424 046,27 € | 11 108 366,24 € |
| Année 6 | 380 250,18 € | 410 072,34 € | 10 728 116,06 € |
| Année 7 | 394 757,20 € | 395 565,32 € | 10 333 358,86 € |
| Année 8 | 409 817,66 € | 380 504,86 € | 9 923 541,20 € |
| Année 9 | 425 452,76 € | 364 869,76 € | 9 498 088,44 € |
| Année 10 | 441 684,33 € | 348 638,19 € | 9 056 404,11 € |
| Année 11 | 458 535,17 € | 331 787,35 € | 8 597 868,94 € |
| Année 12 | 476 028,87 € | 314 293,65 € | 8 121 840,07 € |
| Année 13 | 494 189,98 € | 296 132,54 € | 7 627 650,09 € |
| Année 14 | 513 043,98 € | 277 278,54 € | 7 114 606,11 € |
| Année 15 | 532 617,27 € | 257 705,25 € | 6 581 988,84 € |
| Année 16 | 552 937,29 € | 237 385,23 € | 6 029 051,55 € |
| Année 17 | 574 032,58 € | 216 289,94 € | 5 455 018,97 € |
| Année 18 | 595 932,68 € | 194 389,84 € | 4 859 086,29 € |
| Année 19 | 618 668,27 € | 171 654,25 € | 4 240 418,02 € |
| Année 20 | 642 271,25 € | 148 051,27 € | 3 598 146,77 € |
| Année 21 | 666 774,75 € | 123 547,77 € | 2 931 372,02 € |
| Année 22 | 692 213,05 € | 98 109,47 € | 2 239 158,97 € |
| Année 23 | 718 621,88 € | 71 700,64 € | 1 520 537,09 € |
| Année 24 | 746 038,25 € | 44 284,27 € | 774 498,84 € |
| Année 25 | 774 498,84 € | 15 821,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 810 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.