Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 374,34 € | 66 374,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 134 € / mois | 189 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 800 € | 13 942 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 750 € | 13 232 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 792,22 € | 478 699,86 € | 12 592 207,78 € |
| Année 2 | 329 916,38 € | 466 575,70 € | 12 262 291,40 € |
| Année 3 | 342 503,13 € | 453 988,95 € | 11 919 788,27 € |
| Année 4 | 355 570,06 € | 440 922,02 € | 11 564 218,21 € |
| Année 5 | 369 135,54 € | 427 356,54 € | 11 195 082,67 € |
| Année 6 | 383 218,54 € | 413 273,54 € | 10 811 864,13 € |
| Année 7 | 397 838,80 € | 398 653,28 € | 10 414 025,33 € |
| Année 8 | 413 016,87 € | 383 475,21 € | 10 001 008,46 € |
| Année 9 | 428 774,00 € | 367 718,08 € | 9 572 234,46 € |
| Année 10 | 445 132,29 € | 351 359,79 € | 9 127 102,17 € |
| Année 11 | 462 114,64 € | 334 377,44 € | 8 664 987,53 € |
| Année 12 | 479 744,92 € | 316 747,16 € | 8 185 242,61 € |
| Année 13 | 498 047,82 € | 298 444,26 € | 7 687 194,79 € |
| Année 14 | 517 048,98 € | 279 443,10 € | 7 170 145,81 € |
| Année 15 | 536 775,05 € | 259 717,03 € | 6 633 370,76 € |
| Année 16 | 557 253,73 € | 239 238,35 € | 6 076 117,03 € |
| Année 17 | 578 513,67 € | 217 978,41 € | 5 497 603,36 € |
| Année 18 | 600 584,72 € | 195 907,36 € | 4 897 018,64 € |
| Année 19 | 623 497,81 € | 172 994,27 € | 4 273 520,83 € |
| Année 20 | 647 285,05 € | 149 207,03 € | 3 626 235,78 € |
| Année 21 | 671 979,81 € | 124 512,27 € | 2 954 255,97 € |
| Année 22 | 697 616,71 € | 98 875,37 € | 2 256 639,26 € |
| Année 23 | 724 231,68 € | 72 260,40 € | 1 532 407,58 € |
| Année 24 | 751 862,07 € | 44 630,01 € | 780 545,51 € |
| Année 25 | 780 545,51 € | 15 945,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 910 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 920 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 032 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 750 € (2,5%).