Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 910 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 799,35 € | 92 799,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 210 € / mois | 265 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 800 € | 13 942 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 750 € | 13 232 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 662 209,86 € | 451 382,34 € | 12 247 790,14 € |
| Année 2 | 686 309,85 € | 427 282,35 € | 11 561 480,29 € |
| Année 3 | 711 286,90 € | 402 305,30 € | 10 850 193,39 € |
| Année 4 | 737 173,01 € | 376 419,19 € | 10 113 020,38 € |
| Année 5 | 764 001,13 € | 349 591,07 € | 9 349 019,25 € |
| Année 6 | 791 805,66 € | 321 786,54 € | 8 557 213,59 € |
| Année 7 | 820 622,09 € | 292 970,11 € | 7 736 591,50 € |
| Année 8 | 850 487,23 € | 263 104,97 € | 6 886 104,27 € |
| Année 9 | 881 439,29 € | 232 152,91 € | 6 004 664,98 € |
| Année 10 | 913 517,76 € | 200 074,44 € | 5 091 147,22 € |
| Année 11 | 946 763,68 € | 166 828,52 € | 4 144 383,54 € |
| Année 12 | 981 219,55 € | 132 372,65 € | 3 163 163,99 € |
| Année 13 | 1 016 929,35 € | 96 662,85 € | 2 146 234,64 € |
| Année 14 | 1 053 938,77 € | 59 653,43 € | 1 092 295,87 € |
| Année 15 | 1 092 295,87 € | 21 297,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 910 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 291 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 920 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.