Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 010 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 518,17 € | 93 518,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 283 388 € / mois | 267 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 040 800 € | 14 050 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 250 € | 13 335 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 667 339,29 € | 454 878,75 € | 12 342 660,71 € |
| Année 2 | 691 625,96 € | 430 592,08 € | 11 651 034,75 € |
| Année 3 | 716 796,54 € | 405 421,50 € | 10 934 238,21 € |
| Année 4 | 742 883,09 € | 379 334,95 € | 10 191 355,12 € |
| Année 5 | 769 919,07 € | 352 298,97 € | 9 421 436,05 € |
| Année 6 | 797 938,98 € | 324 279,06 € | 8 623 497,07 € |
| Année 7 | 826 978,63 € | 295 239,41 € | 7 796 518,44 € |
| Année 8 | 857 075,09 € | 265 142,95 € | 6 939 443,35 € |
| Année 9 | 888 266,88 € | 233 951,16 € | 6 051 176,47 € |
| Année 10 | 920 593,83 € | 201 624,21 € | 5 130 582,64 € |
| Année 11 | 954 097,29 € | 168 120,75 € | 4 176 485,35 € |
| Année 12 | 988 820,05 € | 133 397,99 € | 3 187 665,30 € |
| Année 13 | 1 024 806,48 € | 97 411,56 € | 2 162 858,82 € |
| Année 14 | 1 062 102,57 € | 60 115,47 € | 1 100 756,25 € |
| Année 15 | 1 100 756,25 € | 21 462,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 010 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 301 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.