Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 010 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 621,13 € | 63 621,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 791 € / mois | 181 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 040 800 € | 14 050 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 250 € | 13 335 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 010 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 260,58 € | 542 192,98 € | 12 788 739,42 € |
| Année 2 | 230 734,52 € | 532 719,04 € | 12 558 004,90 € |
| Année 3 | 240 614,10 € | 522 839,46 € | 12 317 390,80 € |
| Année 4 | 250 916,71 € | 512 536,85 € | 12 066 474,09 € |
| Année 5 | 261 660,49 € | 501 793,07 € | 11 804 813,60 € |
| Année 6 | 272 864,27 € | 490 589,29 € | 11 531 949,33 € |
| Année 7 | 284 547,78 € | 478 905,78 € | 11 247 401,55 € |
| Année 8 | 296 731,53 € | 466 722,03 € | 10 950 670,02 € |
| Année 9 | 309 436,99 € | 454 016,57 € | 10 641 233,03 € |
| Année 10 | 322 686,46 € | 440 767,10 € | 10 318 546,57 € |
| Année 11 | 336 503,26 € | 426 950,30 € | 9 982 043,31 € |
| Année 12 | 350 911,67 € | 412 541,89 € | 9 631 131,64 € |
| Année 13 | 365 936,99 € | 397 516,57 € | 9 265 194,65 € |
| Année 14 | 381 605,70 € | 381 847,86 € | 8 883 588,95 € |
| Année 15 | 397 945,30 € | 365 508,26 € | 8 485 643,65 € |
| Année 16 | 414 984,51 € | 348 469,05 € | 8 070 659,14 € |
| Année 17 | 432 753,30 € | 330 700,26 € | 7 637 905,84 € |
| Année 18 | 451 282,96 € | 312 170,60 € | 7 186 622,88 € |
| Année 19 | 470 606,00 € | 292 847,56 € | 6 716 016,88 € |
| Année 20 | 490 756,40 € | 272 697,16 € | 6 225 260,48 € |
| Année 21 | 511 769,60 € | 251 683,96 € | 5 713 490,88 € |
| Année 22 | 533 682,56 € | 229 771,00 € | 5 179 808,32 € |
| Année 23 | 556 533,79 € | 206 919,77 € | 4 623 274,53 € |
| Année 24 | 580 363,47 € | 183 090,09 € | 4 042 911,06 € |
| Année 25 | 605 213,46 € | 158 240,10 € | 3 437 697,60 € |
| Année 26 | 631 127,51 € | 132 326,05 € | 2 806 570,09 € |
| Année 27 | 658 151,11 € | 105 302,45 € | 2 148 418,98 € |
| Année 28 | 686 331,85 € | 77 121,71 € | 1 462 087,13 € |
| Année 29 | 715 719,22 € | 47 734,34 € | 746 367,91 € |
| Année 30 | 746 367,91 € | 17 088,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 010 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 775 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 120 € pour cette enveloppe de financement.