Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 010 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 661,66 € | 76 661,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 308 € / mois | 219 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 040 800 € | 14 050 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 250 € | 13 335 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 689,61 € | 471 250,31 € | 12 561 310,39 € |
| Année 2 | 465 482,75 € | 454 457,17 € | 12 095 827,64 € |
| Année 3 | 482 904,41 € | 437 035,51 € | 11 612 923,23 € |
| Année 4 | 500 978,13 € | 418 961,79 € | 11 111 945,10 € |
| Année 5 | 519 728,26 € | 400 211,66 € | 10 592 216,84 € |
| Année 6 | 539 180,16 € | 380 759,76 € | 10 053 036,68 € |
| Année 7 | 559 360,11 € | 360 579,81 € | 9 493 676,57 € |
| Année 8 | 580 295,34 € | 339 644,58 € | 8 913 381,23 € |
| Année 9 | 602 014,11 € | 317 925,81 € | 8 311 367,12 € |
| Année 10 | 624 545,73 € | 295 394,19 € | 7 686 821,39 € |
| Année 11 | 647 920,66 € | 272 019,26 € | 7 038 900,73 € |
| Année 12 | 672 170,45 € | 247 769,47 € | 6 366 730,28 € |
| Année 13 | 697 327,80 € | 222 612,12 € | 5 669 402,48 € |
| Année 14 | 723 426,77 € | 196 513,15 € | 4 945 975,71 € |
| Année 15 | 750 502,50 € | 169 437,42 € | 4 195 473,21 € |
| Année 16 | 778 591,62 € | 141 348,30 € | 3 416 881,59 € |
| Année 17 | 807 732,03 € | 112 207,89 € | 2 609 149,56 € |
| Année 18 | 837 963,09 € | 81 976,83 € | 1 771 186,47 € |
| Année 19 | 869 325,59 € | 50 614,33 € | 901 860,88 € |
| Année 20 | 901 860,88 € | 18 077,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 010 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 033 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 040 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 325 250 € (2,5%).