Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 910 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 072,40 € | 76 072,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 522 € / mois | 217 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 800 € | 13 942 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 750 € | 13 232 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 240,71 € | 467 628,09 € | 12 464 759,29 € |
| Année 2 | 461 904,76 € | 450 964,04 € | 12 002 854,53 € |
| Année 3 | 479 192,51 € | 433 676,29 € | 11 523 662,02 € |
| Année 4 | 497 127,29 € | 415 741,51 € | 11 026 534,73 € |
| Année 5 | 515 733,31 € | 397 135,49 € | 10 510 801,42 € |
| Année 6 | 535 035,73 € | 377 833,07 € | 9 975 765,69 € |
| Année 7 | 555 060,53 € | 357 808,27 € | 9 420 705,16 € |
| Année 8 | 575 834,84 € | 337 033,96 € | 8 844 870,32 € |
| Année 9 | 597 386,66 € | 315 482,14 € | 8 247 483,66 € |
| Année 10 | 619 745,10 € | 293 123,70 € | 7 627 738,56 € |
| Année 11 | 642 940,33 € | 269 928,47 € | 6 984 798,23 € |
| Année 12 | 667 003,72 € | 245 865,08 € | 6 317 794,51 € |
| Année 13 | 691 967,73 € | 220 901,07 € | 5 625 826,78 € |
| Année 14 | 717 866,06 € | 195 002,74 € | 4 907 960,72 € |
| Année 15 | 744 733,70 € | 168 135,10 € | 4 163 227,02 € |
| Année 16 | 772 606,90 € | 140 261,90 € | 3 390 620,12 € |
| Année 17 | 801 523,32 € | 111 345,48 € | 2 589 096,80 € |
| Année 18 | 831 521,99 € | 81 346,81 € | 1 757 574,81 € |
| Année 19 | 862 643,43 € | 50 225,37 € | 894 931,38 € |
| Année 20 | 894 931,38 € | 17 939,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 910 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 350 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.