Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 777,78 € | 75 777,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 630 € / mois | 216 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 800 € | 13 888 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 500 € | 13 181 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 516,39 € | 465 816,97 € | 12 416 483,61 € |
| Année 2 | 460 115,89 € | 449 217,47 € | 11 956 367,72 € |
| Année 3 | 477 336,72 € | 431 996,64 € | 11 479 031,00 € |
| Année 4 | 495 202,01 € | 414 131,35 € | 10 983 828,99 € |
| Année 5 | 513 735,98 € | 395 597,38 € | 10 470 093,01 € |
| Année 6 | 532 963,60 € | 376 369,76 € | 9 937 129,41 € |
| Année 7 | 552 910,91 € | 356 422,45 € | 9 384 218,50 € |
| Année 8 | 573 604,73 € | 335 728,63 € | 8 810 613,77 € |
| Année 9 | 595 073,10 € | 314 260,26 € | 8 215 540,67 € |
| Année 10 | 617 344,95 € | 291 988,41 € | 7 598 195,72 € |
| Année 11 | 640 450,36 € | 268 883,00 € | 6 957 745,36 € |
| Année 12 | 664 420,55 € | 244 912,81 € | 6 293 324,81 € |
| Année 13 | 689 287,86 € | 220 045,50 € | 5 604 036,95 € |
| Année 14 | 715 085,91 € | 194 247,45 € | 4 888 951,04 € |
| Année 15 | 741 849,48 € | 167 483,88 € | 4 147 101,56 € |
| Année 16 | 769 614,74 € | 139 718,62 € | 3 377 486,82 € |
| Année 17 | 798 419,18 € | 110 914,18 € | 2 579 067,64 € |
| Année 18 | 828 301,68 € | 81 031,68 € | 1 750 765,96 € |
| Année 19 | 859 302,59 € | 50 030,77 € | 891 463,37 € |
| Année 20 | 891 463,37 € | 17 869,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 860 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 028 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 286 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.