Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 910 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 132,12 € | 63 132,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 309 € / mois | 180 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 032 800 € | 13 942 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 750 € | 13 232 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 910 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 559,97 € | 538 025,47 € | 12 690 440,03 € |
| Année 2 | 228 961,08 € | 528 624,36 € | 12 461 478,95 € |
| Année 3 | 238 764,75 € | 518 820,69 € | 12 222 714,20 € |
| Année 4 | 248 988,18 € | 508 597,26 € | 11 973 726,02 € |
| Année 5 | 259 649,35 € | 497 936,09 € | 11 714 076,67 € |
| Année 6 | 270 767,04 € | 486 818,40 € | 11 443 309,63 € |
| Année 7 | 282 360,73 € | 475 224,71 € | 11 160 948,90 € |
| Année 8 | 294 450,88 € | 463 134,56 € | 10 866 498,02 € |
| Année 9 | 307 058,66 € | 450 526,78 € | 10 559 439,36 € |
| Année 10 | 320 206,30 € | 437 379,14 € | 10 239 233,06 € |
| Année 11 | 333 916,89 € | 423 668,55 € | 9 905 316,17 € |
| Année 12 | 348 214,54 € | 409 370,90 € | 9 557 101,63 € |
| Année 13 | 363 124,38 € | 394 461,06 € | 9 193 977,25 € |
| Année 14 | 378 672,66 € | 378 912,78 € | 8 815 304,59 € |
| Année 15 | 394 886,67 € | 362 698,77 € | 8 420 417,92 € |
| Année 16 | 411 794,93 € | 345 790,51 € | 8 008 622,99 € |
| Année 17 | 429 427,17 € | 328 158,27 € | 7 579 195,82 € |
| Année 18 | 447 814,40 € | 309 771,04 € | 7 131 381,42 € |
| Année 19 | 466 988,91 € | 290 596,53 € | 6 664 392,51 € |
| Année 20 | 486 984,44 € | 270 601,00 € | 6 177 408,07 € |
| Année 21 | 507 836,15 € | 249 749,29 € | 5 669 571,92 € |
| Année 22 | 529 580,68 € | 228 004,76 € | 5 139 991,24 € |
| Année 23 | 552 256,26 € | 205 329,18 € | 4 587 734,98 € |
| Année 24 | 575 902,79 € | 181 682,65 € | 4 011 832,19 € |
| Année 25 | 600 561,77 € | 157 023,67 € | 3 411 270,42 € |
| Année 26 | 626 276,64 € | 131 308,80 € | 2 784 993,78 € |
| Année 27 | 653 092,56 € | 104 492,88 € | 2 131 901,22 € |
| Année 28 | 681 056,68 € | 76 528,76 € | 1 450 844,54 € |
| Année 29 | 710 218,16 € | 47 367,28 € | 740 626,38 € |
| Année 30 | 740 626,38 € | 16 957,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 910 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 377 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 291 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.