Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 010 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 888,47 € | 66 888,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 692 € / mois | 191 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 040 800 € | 14 050 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 250 € | 13 335 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 010 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 253,80 € | 482 407,84 € | 12 689 746,20 € |
| Année 2 | 332 471,89 € | 470 189,75 € | 12 357 274,31 € |
| Année 3 | 345 156,15 € | 457 505,49 € | 12 012 118,16 € |
| Année 4 | 358 324,27 € | 444 337,37 € | 11 653 793,89 € |
| Année 5 | 371 994,80 € | 430 666,84 € | 11 281 799,09 € |
| Année 6 | 386 186,89 € | 416 474,75 € | 10 895 612,20 € |
| Année 7 | 400 920,43 € | 401 741,21 € | 10 494 691,77 € |
| Année 8 | 416 216,05 € | 386 445,59 € | 10 078 475,72 € |
| Année 9 | 432 095,24 € | 370 566,40 € | 9 646 380,48 € |
| Année 10 | 448 580,23 € | 354 081,41 € | 9 197 800,25 € |
| Année 11 | 465 694,14 € | 336 967,50 € | 8 732 106,11 € |
| Année 12 | 483 460,99 € | 319 200,65 € | 8 248 645,12 € |
| Année 13 | 501 905,62 € | 300 756,02 € | 7 746 739,50 € |
| Année 14 | 521 053,98 € | 281 607,66 € | 7 225 685,52 € |
| Année 15 | 540 932,87 € | 261 728,77 € | 6 684 752,65 € |
| Année 16 | 561 570,15 € | 241 091,49 € | 6 123 182,50 € |
| Année 17 | 582 994,76 € | 219 666,88 € | 5 540 187,74 € |
| Année 18 | 605 236,79 € | 197 424,85 € | 4 934 950,95 € |
| Année 19 | 628 327,35 € | 174 334,29 € | 4 306 623,60 € |
| Année 20 | 652 298,85 € | 150 362,79 € | 3 654 324,75 € |
| Année 21 | 677 184,91 € | 125 476,73 € | 2 977 139,84 € |
| Année 22 | 703 020,39 € | 99 641,25 € | 2 274 119,45 € |
| Année 23 | 729 841,50 € | 72 820,14 € | 1 544 277,95 € |
| Année 24 | 757 685,90 € | 44 975,74 € | 786 592,05 € |
| Année 25 | 786 592,05 € | 16 069,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 010 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 110 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 120 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 040 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 325 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.