Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 060 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 145,53 € | 67 145,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 471 € / mois | 191 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 044 800 € | 14 104 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 500 € | 13 386 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 060 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 484,52 € | 484 261,84 € | 12 738 515,48 € |
| Année 2 | 333 749,58 € | 471 996,78 € | 12 404 765,90 € |
| Année 3 | 346 482,55 € | 459 263,81 € | 12 058 283,35 € |
| Année 4 | 359 701,32 € | 446 045,04 € | 11 698 582,03 € |
| Année 5 | 373 424,39 € | 432 321,97 € | 11 325 157,64 € |
| Année 6 | 387 671,01 € | 418 075,35 € | 10 937 486,63 € |
| Année 7 | 402 461,14 € | 403 285,22 € | 10 535 025,49 € |
| Année 8 | 417 815,57 € | 387 930,79 € | 10 117 209,92 € |
| Année 9 | 433 755,77 € | 371 990,59 € | 9 683 454,15 € |
| Année 10 | 450 304,11 € | 355 442,25 € | 9 233 150,04 € |
| Année 11 | 467 483,80 € | 338 262,56 € | 8 765 666,24 € |
| Année 12 | 485 318,91 € | 320 427,45 € | 8 280 347,33 € |
| Année 13 | 503 834,45 € | 301 911,91 € | 7 776 512,88 € |
| Année 14 | 523 056,39 € | 282 689,97 € | 7 253 456,49 € |
| Année 15 | 543 011,65 € | 262 734,71 € | 6 710 444,84 € |
| Année 16 | 563 728,26 € | 242 018,10 € | 6 146 716,58 € |
| Année 17 | 585 235,24 € | 220 511,12 € | 5 561 481,34 € |
| Année 18 | 607 562,71 € | 198 183,65 € | 4 953 918,63 € |
| Année 19 | 630 741,99 € | 175 004,37 € | 4 323 176,64 € |
| Année 20 | 654 805,62 € | 150 940,74 € | 3 668 371,02 € |
| Année 21 | 679 787,30 € | 125 959,06 € | 2 988 583,72 € |
| Année 22 | 705 722,09 € | 100 024,27 € | 2 282 861,63 € |
| Année 23 | 732 646,29 € | 73 100,07 € | 1 550 215,34 € |
| Année 24 | 760 597,71 € | 45 148,65 € | 789 617,63 € |
| Année 25 | 789 617,63 € | 16 130,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 060 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 844 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.