Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 110 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 402,60 € | 67 402,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 250 € / mois | 192 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 800 € | 14 158 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 750 € | 13 437 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 110 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 715,38 € | 486 115,82 € | 12 787 284,62 € |
| Année 2 | 335 027,38 € | 473 803,82 € | 12 452 257,24 € |
| Année 3 | 347 809,12 € | 461 022,08 € | 12 104 448,12 € |
| Année 4 | 361 078,48 € | 447 752,72 € | 11 743 369,64 € |
| Année 5 | 374 854,09 € | 433 977,11 € | 11 368 515,55 € |
| Année 6 | 389 155,26 € | 419 675,94 € | 10 979 360,29 € |
| Année 7 | 404 002,02 € | 404 829,18 € | 10 575 358,27 € |
| Année 8 | 419 415,23 € | 389 415,97 € | 10 155 943,04 € |
| Année 9 | 435 416,46 € | 373 414,74 € | 9 720 526,58 € |
| Année 10 | 452 028,16 € | 356 803,04 € | 9 268 498,42 € |
| Année 11 | 469 273,62 € | 339 557,58 € | 8 799 224,80 € |
| Année 12 | 487 177,02 € | 321 654,18 € | 8 312 047,78 € |
| Année 13 | 505 763,47 € | 303 067,73 € | 7 806 284,31 € |
| Année 14 | 525 058,98 € | 283 772,22 € | 7 281 225,33 € |
| Année 15 | 545 090,66 € | 263 740,54 € | 6 736 134,67 € |
| Année 16 | 565 886,58 € | 242 944,62 € | 6 170 248,09 € |
| Année 17 | 587 475,88 € | 221 355,32 € | 5 582 772,21 € |
| Année 18 | 609 888,83 € | 198 942,37 € | 4 972 883,38 € |
| Année 19 | 633 156,90 € | 175 674,30 € | 4 339 726,48 € |
| Année 20 | 657 312,63 € | 151 518,57 € | 3 682 413,85 € |
| Année 21 | 682 389,97 € | 126 441,23 € | 3 000 023,88 € |
| Année 22 | 708 424,04 € | 100 407,16 € | 2 291 599,84 € |
| Année 23 | 735 451,32 € | 73 379,88 € | 1 556 148,52 € |
| Année 24 | 763 509,72 € | 45 321,48 € | 792 638,80 € |
| Année 25 | 792 638,80 € | 16 192,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 110 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 579 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 311 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 320 € pour cette enveloppe de financement.