Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 110 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 236,99 € | 94 236,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 285 567 € / mois | 269 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 800 € | 14 158 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 750 € | 13 437 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 672 468,77 € | 458 375,11 € | 12 437 531,23 € |
| Année 2 | 696 942,10 € | 433 901,78 € | 11 740 589,13 € |
| Année 3 | 722 306,13 € | 408 537,75 € | 11 018 283,00 € |
| Année 4 | 748 593,23 € | 382 250,65 € | 10 269 689,77 € |
| Année 5 | 775 837,01 € | 355 006,87 € | 9 493 852,76 € |
| Année 6 | 804 072,29 € | 326 771,59 € | 8 689 780,47 € |
| Année 7 | 833 335,14 € | 297 508,74 € | 7 856 445,33 € |
| Année 8 | 863 662,94 € | 267 180,94 € | 6 992 782,39 € |
| Année 9 | 895 094,50 € | 235 749,38 € | 6 097 687,89 € |
| Année 10 | 927 669,91 € | 203 173,97 € | 5 170 017,98 € |
| Année 11 | 961 430,90 € | 169 412,98 € | 4 208 587,08 € |
| Année 12 | 996 420,53 € | 134 423,35 € | 3 212 166,55 € |
| Année 13 | 1 032 683,57 € | 98 160,31 € | 2 179 482,98 € |
| Année 14 | 1 070 266,34 € | 60 577,54 € | 1 109 216,64 € |
| Année 15 | 1 109 216,64 € | 21 627,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 110 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 320 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 269 249 €.