Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 110 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 129 209,92 € | 129 209,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 391 545 € / mois | 369 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 800 € | 14 158 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 750 € | 13 437 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 110 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 118 318,22 € | 432 200,82 € | 11 991 681,78 € |
| Année 2 | 1 157 285,36 € | 393 233,68 € | 10 834 396,42 € |
| Année 3 | 1 197 610,24 € | 352 908,80 € | 9 636 786,18 € |
| Année 4 | 1 239 340,23 € | 311 178,81 € | 8 397 445,95 € |
| Année 5 | 1 282 524,31 € | 267 994,73 € | 7 114 921,64 € |
| Année 6 | 1 327 213,09 € | 223 305,95 € | 5 787 708,55 € |
| Année 7 | 1 373 459,03 € | 177 060,01 € | 4 414 249,52 € |
| Année 8 | 1 421 316,38 € | 129 202,66 € | 2 992 933,14 € |
| Année 9 | 1 470 841,30 € | 79 677,74 € | 1 522 091,84 € |
| Année 10 | 1 522 091,84 € | 28 427,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 110 000 € sur 10 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 048 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 327 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 311 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.