Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 110 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 110,15 € | 64 110,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 273 € / mois | 183 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 048 800 € | 14 158 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 750 € | 13 437 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 110 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 961,31 € | 546 360,49 € | 12 887 038,69 € |
| Année 2 | 232 508,07 € | 536 813,73 € | 12 654 530,62 € |
| Année 3 | 242 463,60 € | 526 858,20 € | 12 412 067,02 € |
| Année 4 | 252 845,41 € | 516 476,39 € | 12 159 221,61 € |
| Année 5 | 263 671,74 € | 505 650,06 € | 11 895 549,87 € |
| Année 6 | 274 961,64 € | 494 360,16 € | 11 620 588,23 € |
| Année 7 | 286 734,95 € | 482 586,85 € | 11 333 853,28 € |
| Année 8 | 299 012,37 € | 470 309,43 € | 11 034 840,91 € |
| Année 9 | 311 815,50 € | 457 506,30 € | 10 723 025,41 € |
| Année 10 | 325 166,81 € | 444 154,99 € | 10 397 858,60 € |
| Année 11 | 339 089,80 € | 430 232,00 € | 10 058 768,80 € |
| Année 12 | 353 608,95 € | 415 712,85 € | 9 705 159,85 € |
| Année 13 | 368 749,78 € | 400 572,02 € | 9 336 410,07 € |
| Année 14 | 384 538,91 € | 384 782,89 € | 8 951 871,16 € |
| Année 15 | 401 004,11 € | 368 317,69 € | 8 550 867,05 € |
| Année 16 | 418 174,30 € | 351 147,50 € | 8 132 692,75 € |
| Année 17 | 436 079,71 € | 333 242,09 € | 7 696 613,04 € |
| Année 18 | 454 751,76 € | 314 570,04 € | 7 241 861,28 € |
| Année 19 | 474 223,33 € | 295 098,47 € | 6 767 637,95 € |
| Année 20 | 494 528,63 € | 274 793,17 € | 6 273 109,32 € |
| Année 21 | 515 703,35 € | 253 618,45 € | 5 757 405,97 € |
| Année 22 | 537 784,74 € | 231 537,06 € | 5 219 621,23 € |
| Année 23 | 560 811,60 € | 208 510,20 € | 4 658 809,63 € |
| Année 24 | 584 824,45 € | 184 497,35 € | 4 073 985,18 € |
| Année 25 | 609 865,46 € | 159 456,34 € | 3 464 119,72 € |
| Année 26 | 635 978,69 € | 133 343,11 € | 2 828 141,03 € |
| Année 27 | 663 210,03 € | 106 111,77 € | 2 164 931,00 € |
| Année 28 | 691 607,37 € | 77 714,43 € | 1 473 323,63 € |
| Année 29 | 721 220,59 € | 48 101,21 € | 752 103,04 € |
| Année 30 | 752 103,04 € | 17 219,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 110 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 311 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.