Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 160 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 354,66 € | 64 354,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 014 € / mois | 183 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 052 800 € | 14 212 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 000 € | 13 489 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 160 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 811,69 € | 548 444,23 € | 12 936 188,31 € |
| Année 2 | 233 394,84 € | 538 861,08 € | 12 702 793,47 € |
| Année 3 | 243 388,35 € | 528 867,57 € | 12 459 405,12 € |
| Année 4 | 253 809,76 € | 518 446,16 € | 12 205 595,36 € |
| Année 5 | 264 677,39 € | 507 578,53 € | 11 940 917,97 € |
| Année 6 | 276 010,33 € | 496 245,59 € | 11 664 907,64 € |
| Année 7 | 287 828,55 € | 484 427,37 € | 11 377 079,09 € |
| Année 8 | 300 152,81 € | 472 103,11 € | 11 076 926,28 € |
| Année 9 | 313 004,76 € | 459 251,16 € | 10 763 921,52 € |
| Année 10 | 326 406,99 € | 445 848,93 € | 10 437 514,53 € |
| Année 11 | 340 383,09 € | 431 872,83 € | 10 097 131,44 € |
| Année 12 | 354 957,60 € | 417 298,32 € | 9 742 173,84 € |
| Année 13 | 370 156,18 € | 402 099,74 € | 9 372 017,66 € |
| Année 14 | 386 005,54 € | 386 250,38 € | 8 986 012,12 € |
| Année 15 | 402 533,53 € | 369 722,39 € | 8 583 478,59 € |
| Année 16 | 419 769,20 € | 352 486,72 € | 8 163 709,39 € |
| Année 17 | 437 742,90 € | 334 513,02 € | 7 725 966,49 € |
| Année 18 | 456 486,17 € | 315 769,75 € | 7 269 480,32 € |
| Année 19 | 476 031,99 € | 296 223,93 € | 6 793 448,33 € |
| Année 20 | 496 414,74 € | 275 841,18 € | 6 297 033,59 € |
| Année 21 | 517 670,23 € | 254 585,69 € | 5 779 363,36 € |
| Année 22 | 539 835,83 € | 232 420,09 € | 5 239 527,53 € |
| Année 23 | 562 950,52 € | 209 305,40 € | 4 676 577,01 € |
| Année 24 | 587 054,95 € | 185 200,97 € | 4 089 522,06 € |
| Année 25 | 612 191,47 € | 160 064,45 € | 3 477 330,59 € |
| Année 26 | 638 404,28 € | 133 851,64 € | 2 838 926,31 € |
| Année 27 | 665 739,47 € | 106 516,45 € | 2 173 186,84 € |
| Année 28 | 694 245,14 € | 78 010,78 € | 1 478 941,70 € |
| Année 29 | 723 971,31 € | 48 284,61 € | 754 970,39 € |
| Année 30 | 754 970,39 € | 17 285,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 160 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 920 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.