Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 210 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 599,17 € | 64 599,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 755 € / mois | 184 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 056 800 € | 14 266 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 250 € | 13 540 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 210 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 662,03 € | 550 528,01 € | 12 985 337,97 € |
| Année 2 | 234 281,62 € | 540 908,42 € | 12 751 056,35 € |
| Année 3 | 244 313,09 € | 530 876,95 € | 12 506 743,26 € |
| Année 4 | 254 774,09 € | 520 415,95 € | 12 251 969,17 € |
| Année 5 | 265 683,02 € | 509 507,02 € | 11 986 286,15 € |
| Année 6 | 277 059,03 € | 498 131,01 € | 11 709 227,12 € |
| Année 7 | 288 922,15 € | 486 267,89 € | 11 420 304,97 € |
| Année 8 | 301 293,21 € | 473 896,83 € | 11 119 011,76 € |
| Année 9 | 314 194,00 € | 460 996,04 € | 10 804 817,76 € |
| Année 10 | 327 647,15 € | 447 542,89 € | 10 477 170,61 € |
| Année 11 | 341 676,35 € | 433 513,69 € | 10 135 494,26 € |
| Année 12 | 356 306,26 € | 418 883,78 € | 9 779 188,00 € |
| Année 13 | 371 562,58 € | 403 627,46 € | 9 407 625,42 € |
| Année 14 | 387 472,15 € | 387 717,89 € | 9 020 153,27 € |
| Année 15 | 404 062,91 € | 371 127,13 € | 8 616 090,36 € |
| Année 16 | 421 364,10 € | 353 825,94 € | 8 194 726,26 € |
| Année 17 | 439 406,06 € | 335 783,98 € | 7 755 320,20 € |
| Année 18 | 458 220,56 € | 316 969,48 € | 7 297 099,64 € |
| Année 19 | 477 840,65 € | 297 349,39 € | 6 819 258,99 € |
| Année 20 | 498 300,83 € | 276 889,21 € | 6 320 958,16 € |
| Année 21 | 519 637,09 € | 255 552,95 € | 5 801 321,07 € |
| Année 22 | 541 886,92 € | 233 303,12 € | 5 259 434,15 € |
| Année 23 | 565 089,43 € | 210 100,61 € | 4 694 344,72 € |
| Année 24 | 589 285,43 € | 185 904,61 € | 4 105 059,29 € |
| Année 25 | 614 517,46 € | 160 672,58 € | 3 490 541,83 € |
| Année 26 | 640 829,86 € | 134 360,18 € | 2 849 711,97 € |
| Année 27 | 668 268,92 € | 106 921,12 € | 2 181 443,05 € |
| Année 28 | 696 882,87 € | 78 307,17 € | 1 484 560,18 € |
| Année 29 | 726 722,02 € | 48 468,02 € | 757 838,16 € |
| Année 30 | 757 838,16 € | 17 351,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 210 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 056 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 330 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.