Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 210 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 840,16 € | 77 840,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 879 € / mois | 222 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 056 800 € | 14 266 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 250 € | 13 540 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455 587,17 € | 478 494,75 € | 12 754 412,83 € |
| Année 2 | 472 638,48 € | 461 443,44 € | 12 281 774,35 € |
| Année 3 | 490 327,95 € | 443 753,97 € | 11 791 446,40 € |
| Année 4 | 508 679,49 € | 425 402,43 € | 11 282 766,91 € |
| Année 5 | 527 717,88 € | 406 364,04 € | 10 755 049,03 € |
| Année 6 | 547 468,83 € | 386 613,09 € | 10 207 580,20 € |
| Année 7 | 567 958,98 € | 366 122,94 € | 9 639 621,22 € |
| Année 8 | 589 216,03 € | 344 865,89 € | 9 050 405,19 € |
| Année 9 | 611 268,68 € | 322 813,24 € | 8 439 136,51 € |
| Année 10 | 634 146,70 € | 299 935,22 € | 7 804 989,81 € |
| Année 11 | 657 880,95 € | 276 200,97 € | 7 147 108,86 € |
| Année 12 | 682 503,50 € | 251 578,42 € | 6 464 605,36 € |
| Année 13 | 708 047,61 € | 226 034,31 € | 5 756 557,75 € |
| Année 14 | 734 547,77 € | 199 534,15 € | 5 022 009,98 € |
| Année 15 | 762 039,76 € | 172 042,16 € | 4 259 970,22 € |
| Année 16 | 790 560,67 € | 143 521,25 € | 3 469 409,55 € |
| Année 17 | 820 149,06 € | 113 932,86 € | 2 649 260,49 € |
| Année 18 | 850 844,86 € | 83 237,06 € | 1 798 415,63 € |
| Année 19 | 882 689,49 € | 51 392,43 € | 915 726,14 € |
| Année 20 | 915 726,14 € | 18 355,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 210 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 321 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.