Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 260 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 134,79 € | 78 134,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 772 € / mois | 223 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 060 800 € | 14 320 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 500 € | 13 591 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 311,63 € | 480 305,85 € | 12 802 688,37 € |
| Année 2 | 474 427,48 € | 463 190,00 € | 12 328 260,89 € |
| Année 3 | 492 183,91 € | 445 433,57 € | 11 836 076,98 € |
| Année 4 | 510 604,90 € | 427 012,58 € | 11 325 472,08 € |
| Année 5 | 529 715,36 € | 407 902,12 € | 10 795 756,72 € |
| Année 6 | 549 541,07 € | 388 076,41 € | 10 246 215,65 € |
| Année 7 | 570 108,81 € | 367 508,67 € | 9 676 106,84 € |
| Année 8 | 591 446,30 € | 346 171,18 € | 9 084 660,54 € |
| Année 9 | 613 582,40 € | 324 035,08 € | 8 471 078,14 € |
| Année 10 | 636 547,01 € | 301 070,47 € | 7 834 531,13 € |
| Année 11 | 660 371,08 € | 277 246,40 € | 7 174 160,05 € |
| Année 12 | 685 086,86 € | 252 530,62 € | 6 489 073,19 € |
| Année 13 | 710 727,69 € | 226 889,79 € | 5 778 345,50 € |
| Année 14 | 737 328,13 € | 200 289,35 € | 5 041 017,37 € |
| Année 15 | 764 924,19 € | 172 693,29 € | 4 276 093,18 € |
| Année 16 | 793 553,06 € | 144 064,42 € | 3 482 540,12 € |
| Année 17 | 823 253,42 € | 114 364,06 € | 2 659 286,70 € |
| Année 18 | 854 065,40 € | 83 552,08 € | 1 805 221,30 € |
| Année 19 | 886 030,58 € | 51 586,90 € | 919 190,72 € |
| Année 20 | 919 190,72 € | 18 425,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 260 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 159 120 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.