Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 310 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 429,41 € | 78 429,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 665 € / mois | 224 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 064 800 € | 14 374 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 750 € | 13 642 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 459 035,97 € | 482 116,95 € | 12 850 964,03 € |
| Année 2 | 476 216,35 € | 464 936,57 € | 12 374 747,68 € |
| Année 3 | 494 039,71 € | 447 113,21 € | 11 880 707,97 € |
| Année 4 | 512 530,18 € | 428 622,74 € | 11 368 177,79 € |
| Année 5 | 531 712,68 € | 409 440,24 € | 10 836 465,11 € |
| Année 6 | 551 613,16 € | 389 539,76 € | 10 284 851,95 € |
| Année 7 | 572 258,43 € | 368 894,49 € | 9 712 593,52 € |
| Année 8 | 593 676,39 € | 347 476,53 € | 9 118 917,13 € |
| Année 9 | 615 895,97 € | 325 256,95 € | 8 503 021,16 € |
| Année 10 | 638 947,16 € | 302 205,76 € | 7 864 074,00 € |
| Année 11 | 662 861,11 € | 278 291,81 € | 7 201 212,89 € |
| Année 12 | 687 670,04 € | 253 482,88 € | 6 513 542,85 € |
| Année 13 | 713 407,53 € | 227 745,39 € | 5 800 135,32 € |
| Année 14 | 740 108,29 € | 201 044,63 € | 5 060 027,03 € |
| Année 15 | 767 808,38 € | 173 344,54 € | 4 292 218,65 € |
| Année 16 | 796 545,22 € | 144 607,70 € | 3 495 673,43 € |
| Année 17 | 826 357,56 € | 114 795,36 € | 2 669 315,87 € |
| Année 18 | 857 285,73 € | 83 867,19 € | 1 812 030,14 € |
| Année 19 | 889 371,41 € | 51 781,51 € | 922 658,73 € |
| Année 20 | 922 658,73 € | 18 494,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 310 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 224 084 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.