Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 410 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 018,66 € | 79 018,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 450 € / mois | 225 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 072 800 € | 14 482 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 250 € | 13 745 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 484,74 € | 485 739,18 € | 12 947 515,26 € |
| Année 2 | 479 794,22 € | 468 429,70 € | 12 467 721,04 € |
| Année 3 | 497 751,50 € | 450 472,42 € | 11 969 969,54 € |
| Année 4 | 516 380,89 € | 431 843,03 € | 11 453 588,65 € |
| Année 5 | 535 707,51 € | 412 516,41 € | 10 917 881,14 € |
| Année 6 | 555 757,49 € | 392 466,43 € | 10 362 123,65 € |
| Année 7 | 576 557,88 € | 371 666,04 € | 9 785 565,77 € |
| Année 8 | 598 136,74 € | 350 087,18 € | 9 187 429,03 € |
| Année 9 | 620 523,27 € | 327 700,65 € | 8 566 905,76 € |
| Année 10 | 643 747,65 € | 304 476,27 € | 7 923 158,11 € |
| Année 11 | 667 841,21 € | 280 382,71 € | 7 255 316,90 € |
| Année 12 | 692 836,58 € | 255 387,34 € | 6 562 480,32 € |
| Année 13 | 718 767,43 € | 229 456,49 € | 5 843 712,89 € |
| Année 14 | 745 668,80 € | 202 555,12 € | 5 098 044,09 € |
| Année 15 | 773 577,01 € | 174 646,91 € | 4 324 467,08 € |
| Année 16 | 802 529,74 € | 145 694,18 € | 3 521 937,34 € |
| Année 17 | 832 566,08 € | 115 657,84 € | 2 689 371,26 € |
| Année 18 | 863 726,59 € | 84 497,33 € | 1 825 644,67 € |
| Année 19 | 896 053,37 € | 52 170,55 € | 929 591,30 € |
| Année 20 | 929 591,30 € | 18 633,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 410 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 225 768 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.