Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 410 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 393,44 € | 96 393,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 292 101 € / mois | 275 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 072 800 € | 14 482 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 250 € | 13 745 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 410 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 687 857,00 € | 468 864,28 € | 12 722 143,00 € |
| Année 2 | 712 890,42 € | 443 830,86 € | 12 009 252,58 € |
| Année 3 | 738 834,83 € | 417 886,45 € | 11 270 417,75 € |
| Année 4 | 765 723,48 € | 390 997,80 € | 10 504 694,27 € |
| Année 5 | 793 590,69 € | 363 130,59 € | 9 711 103,58 € |
| Année 6 | 822 472,06 € | 334 249,22 € | 8 888 631,52 € |
| Année 7 | 852 404,54 € | 304 316,74 € | 8 036 226,98 € |
| Année 8 | 883 426,36 € | 273 294,92 € | 7 152 800,62 € |
| Année 9 | 915 577,12 € | 241 144,16 € | 6 237 223,50 € |
| Année 10 | 948 898,01 € | 207 823,27 € | 5 288 325,49 € |
| Année 11 | 983 431,56 € | 173 289,72 € | 4 304 893,93 € |
| Année 12 | 1 019 221,88 € | 137 499,40 € | 3 285 672,05 € |
| Année 13 | 1 056 314,74 € | 100 406,54 € | 2 229 357,31 € |
| Année 14 | 1 094 757,49 € | 61 963,79 € | 1 134 599,82 € |
| Année 15 | 1 134 599,82 € | 22 121,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 410 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 275 410 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.