Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 752,85 € | 96 752,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 293 190 € / mois | 276 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 076 800 € | 14 536 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 500 € | 13 796 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 690 421,75 € | 470 612,45 € | 12 769 578,25 € |
| Année 2 | 715 548,46 € | 445 485,74 € | 12 054 029,79 € |
| Année 3 | 741 589,65 € | 419 444,55 € | 11 312 440,14 € |
| Année 4 | 768 578,55 € | 392 455,65 € | 10 543 861,59 € |
| Année 5 | 796 549,65 € | 364 484,55 € | 9 747 311,94 € |
| Année 6 | 825 538,71 € | 335 495,49 € | 8 921 773,23 € |
| Année 7 | 855 582,82 € | 305 451,38 € | 8 066 190,41 € |
| Année 8 | 886 720,29 € | 274 313,91 € | 7 179 470,12 € |
| Année 9 | 918 990,97 € | 242 043,23 € | 6 260 479,15 € |
| Année 10 | 952 436,06 € | 208 598,14 € | 5 308 043,09 € |
| Année 11 | 987 098,37 € | 173 935,83 € | 4 320 944,72 € |
| Année 12 | 1 023 022,12 € | 138 012,08 € | 3 297 922,60 € |
| Année 13 | 1 060 253,28 € | 100 780,92 € | 2 237 669,32 € |
| Année 14 | 1 098 839,40 € | 62 194,80 € | 1 138 829,92 € |
| Année 15 | 1 138 829,92 € | 22 204,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 460 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 076 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 336 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 276 437 €.