Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 460 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 821,71 € | 65 821,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 460 € / mois | 188 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 076 800 € | 14 536 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 500 € | 13 796 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 460 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 913,75 € | 560 946,77 € | 13 231 086,25 € |
| Année 2 | 238 715,38 € | 551 145,14 € | 12 992 370,87 € |
| Année 3 | 248 936,70 € | 540 923,82 € | 12 743 434,17 € |
| Année 4 | 259 595,68 € | 530 264,84 € | 12 483 838,49 € |
| Année 5 | 270 711,03 € | 519 149,49 € | 12 213 127,46 € |
| Année 6 | 282 302,35 € | 507 558,17 € | 11 930 825,11 € |
| Année 7 | 294 389,97 € | 495 470,55 € | 11 636 435,14 € |
| Année 8 | 306 995,17 € | 482 865,35 € | 11 329 439,97 € |
| Année 9 | 320 140,07 € | 469 720,45 € | 11 009 299,90 € |
| Année 10 | 333 847,85 € | 456 012,67 € | 10 675 452,05 € |
| Année 11 | 348 142,54 € | 441 717,98 € | 10 327 309,51 € |
| Année 12 | 363 049,31 € | 426 811,21 € | 9 964 260,20 € |
| Année 13 | 378 594,36 € | 411 266,16 € | 9 585 665,84 € |
| Année 14 | 394 805,01 € | 395 055,51 € | 9 190 860,83 € |
| Année 15 | 411 709,80 € | 378 150,72 € | 8 779 151,03 € |
| Année 16 | 429 338,36 € | 360 522,16 € | 8 349 812,67 € |
| Année 17 | 447 721,79 € | 342 138,73 € | 7 902 090,88 € |
| Année 18 | 466 892,35 € | 322 968,17 € | 7 435 198,53 € |
| Année 19 | 486 883,75 € | 302 976,77 € | 6 948 314,78 € |
| Année 20 | 507 731,13 € | 282 129,39 € | 6 440 583,65 € |
| Année 21 | 529 471,19 € | 260 389,33 € | 5 911 112,46 € |
| Année 22 | 552 142,08 € | 237 718,44 € | 5 358 970,38 € |
| Année 23 | 575 783,69 € | 214 076,83 € | 4 783 186,69 € |
| Année 24 | 600 437,63 € | 189 422,89 € | 4 182 749,06 € |
| Année 25 | 626 147,16 € | 163 713,36 € | 3 556 601,90 € |
| Année 26 | 652 957,52 € | 136 903,00 € | 2 903 644,38 € |
| Année 27 | 680 915,86 € | 108 944,66 € | 2 222 728,52 € |
| Année 28 | 710 071,32 € | 79 789,20 € | 1 512 657,20 € |
| Année 29 | 740 475,15 € | 49 385,37 € | 772 182,05 € |
| Année 30 | 772 182,05 € | 17 679,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 460 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 161 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 076 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 336 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 346 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.