Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 034,03 € | 96 034,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 291 012 € / mois | 274 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 068 800 € | 14 428 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 000 € | 13 694 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 685 292,30 € | 467 116,06 € | 12 674 707,70 € |
| Année 2 | 710 232,34 € | 442 176,02 € | 11 964 475,36 € |
| Année 3 | 736 080,05 € | 416 328,31 € | 11 228 395,31 € |
| Année 4 | 762 868,40 € | 389 539,96 € | 10 465 526,91 € |
| Année 5 | 790 631,71 € | 361 776,65 € | 9 674 895,20 € |
| Année 6 | 819 405,41 € | 333 002,95 € | 8 855 489,79 € |
| Année 7 | 849 226,27 € | 303 182,09 € | 8 006 263,52 € |
| Année 8 | 880 132,43 € | 272 275,93 € | 7 126 131,09 € |
| Année 9 | 912 163,36 € | 240 245,00 € | 6 213 967,73 € |
| Année 10 | 945 359,97 € | 207 048,39 € | 5 268 607,76 € |
| Année 11 | 979 764,76 € | 172 643,60 € | 4 288 843,00 € |
| Année 12 | 1 015 421,62 € | 136 986,74 € | 3 273 421,38 € |
| Année 13 | 1 052 376,17 € | 100 032,19 € | 2 221 045,21 € |
| Année 14 | 1 090 675,60 € | 61 732,76 € | 1 130 369,61 € |
| Année 15 | 1 130 369,61 € | 22 039,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 360 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 336 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.