Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 310 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 674,62 € | 95 674,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 289 923 € / mois | 273 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 064 800 € | 14 374 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 750 € | 13 642 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 682 727,54 € | 465 367,90 € | 12 627 272,46 € |
| Année 2 | 707 574,26 € | 440 521,18 € | 11 919 698,20 € |
| Année 3 | 733 325,24 € | 414 770,20 € | 11 186 372,96 € |
| Année 4 | 760 013,37 € | 388 082,07 € | 10 426 359,59 € |
| Année 5 | 787 672,76 € | 360 422,68 € | 9 638 686,83 € |
| Année 6 | 816 338,75 € | 331 756,69 € | 8 822 348,08 € |
| Année 7 | 846 048,02 € | 302 047,42 € | 7 976 300,06 € |
| Année 8 | 876 838,50 € | 271 256,94 € | 7 099 461,56 € |
| Année 9 | 908 749,55 € | 239 345,89 € | 6 190 712,01 € |
| Année 10 | 941 821,93 € | 206 273,51 € | 5 248 890,08 € |
| Année 11 | 976 097,93 € | 171 997,51 € | 4 272 792,15 € |
| Année 12 | 1 011 621,39 € | 136 474,05 € | 3 261 170,76 € |
| Année 13 | 1 048 437,60 € | 99 657,84 € | 2 212 733,16 € |
| Année 14 | 1 086 593,71 € | 61 501,73 € | 1 126 139,45 € |
| Année 15 | 1 126 139,45 € | 21 957,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 310 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.