Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 310 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 430,86 € | 68 430,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 366 € / mois | 195 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 064 800 € | 14 374 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 750 € | 13 642 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 310 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 638,53 € | 493 531,79 € | 12 982 361,47 € |
| Année 2 | 340 138,37 € | 481 031,95 € | 12 642 223,10 € |
| Année 3 | 353 115,08 € | 468 055,24 € | 12 289 108,02 € |
| Année 4 | 366 586,88 € | 454 583,44 € | 11 922 521,14 € |
| Année 5 | 380 572,64 € | 440 597,68 € | 11 541 948,50 € |
| Année 6 | 395 091,98 € | 426 078,34 € | 11 146 856,52 € |
| Année 7 | 410 165,26 € | 411 005,06 € | 10 736 691,26 € |
| Année 8 | 425 813,61 € | 395 356,71 € | 10 310 877,65 € |
| Année 9 | 442 058,94 € | 379 111,38 € | 9 868 818,71 € |
| Année 10 | 458 924,05 € | 362 246,27 € | 9 409 894,66 € |
| Année 11 | 476 432,60 € | 344 737,72 € | 8 933 462,06 € |
| Année 12 | 494 609,12 € | 326 561,20 € | 8 438 852,94 € |
| Année 13 | 513 479,10 € | 307 691,22 € | 7 925 373,84 € |
| Année 14 | 533 068,99 € | 288 101,33 € | 7 392 304,85 € |
| Année 15 | 553 406,24 € | 267 764,08 € | 6 838 898,61 € |
| Année 16 | 574 519,42 € | 246 650,90 € | 6 264 379,19 € |
| Année 17 | 596 438,08 € | 224 732,24 € | 5 667 941,11 € |
| Année 18 | 619 192,95 € | 201 977,37 € | 5 048 748,16 € |
| Année 19 | 642 815,96 € | 178 354,36 € | 4 405 932,20 € |
| Année 20 | 667 340,24 € | 153 830,08 € | 3 738 591,96 € |
| Année 21 | 692 800,13 € | 128 370,19 € | 3 045 791,83 € |
| Année 22 | 719 231,35 € | 101 938,97 € | 2 326 560,48 € |
| Année 23 | 746 670,95 € | 74 499,37 € | 1 579 889,53 € |
| Année 24 | 775 157,41 € | 46 012,91 € | 804 732,12 € |
| Année 25 | 804 732,12 € | 16 439,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 310 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 159 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 517 €.