Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 260 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95 315,22 € | 95 315,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 288 834 € / mois | 272 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 060 800 € | 14 320 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 500 € | 13 591 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 680 162,94 € | 463 619,70 € | 12 579 837,06 € |
| Année 2 | 704 916,33 € | 438 866,31 € | 11 874 920,73 € |
| Année 3 | 730 570,54 € | 413 212,10 € | 11 144 350,19 € |
| Année 4 | 757 158,44 € | 386 624,20 € | 10 387 191,75 € |
| Année 5 | 784 713,92 € | 359 068,72 € | 9 602 477,83 € |
| Année 6 | 813 272,26 € | 330 510,38 € | 8 789 205,57 € |
| Année 7 | 842 869,91 € | 300 912,73 € | 7 946 335,66 € |
| Année 8 | 873 544,71 € | 270 237,93 € | 7 072 790,95 € |
| Année 9 | 905 335,90 € | 238 446,74 € | 6 167 455,05 € |
| Année 10 | 938 284,08 € | 205 498,56 € | 5 229 170,97 € |
| Année 11 | 972 431,32 € | 171 351,32 € | 4 256 739,65 € |
| Année 12 | 1 007 821,31 € | 135 961,33 € | 3 248 918,34 € |
| Année 13 | 1 044 499,23 € | 99 283,41 € | 2 204 419,11 € |
| Année 14 | 1 082 512,02 € | 61 270,62 € | 1 121 907,09 € |
| Année 15 | 1 121 907,09 € | 21 874,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 260 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 272 329 €.