Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 360 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 724,04 € | 78 724,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 558 € / mois | 224 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 068 800 € | 14 428 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 000 € | 13 694 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 760,41 € | 483 928,07 € | 12 899 239,59 € |
| Année 2 | 478 005,34 € | 466 683,14 € | 12 421 234,25 € |
| Année 3 | 495 895,67 € | 448 792,81 € | 11 925 338,58 € |
| Année 4 | 514 455,60 € | 430 232,88 € | 11 410 882,98 € |
| Année 5 | 533 710,18 € | 410 978,30 € | 10 877 172,80 € |
| Année 6 | 553 685,40 € | 391 003,08 € | 10 323 487,40 € |
| Année 7 | 574 408,22 € | 370 280,26 € | 9 749 079,18 € |
| Année 8 | 595 906,64 € | 348 781,84 € | 9 153 172,54 € |
| Année 9 | 618 209,69 € | 326 478,79 € | 8 534 962,85 € |
| Année 10 | 641 347,48 € | 303 341,00 € | 7 893 615,37 € |
| Année 11 | 665 351,25 € | 279 337,23 € | 7 228 264,12 € |
| Année 12 | 690 253,40 € | 254 435,08 € | 6 538 010,72 € |
| Année 13 | 716 087,57 € | 228 600,91 € | 5 821 923,15 € |
| Année 14 | 742 888,63 € | 201 799,85 € | 5 079 034,52 € |
| Année 15 | 770 692,78 € | 173 995,70 € | 4 308 341,74 € |
| Année 16 | 799 537,57 € | 145 150,91 € | 3 508 804,17 € |
| Année 17 | 829 461,94 € | 115 226,54 € | 2 679 342,23 € |
| Année 18 | 860 506,28 € | 84 182,20 € | 1 818 835,95 € |
| Année 19 | 892 712,51 € | 51 975,97 € | 926 123,44 € |
| Année 20 | 926 123,44 € | 18 564,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 360 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 320 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.