Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 510 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 112,26 € | 97 112,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 294 280 € / mois | 277 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 080 800 € | 14 590 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 750 € | 13 847 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 510 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 692 986,50 € | 472 360,62 € | 12 817 013,50 € |
| Année 2 | 718 206,56 € | 447 140,56 € | 12 098 806,94 € |
| Année 3 | 744 344,45 € | 421 002,67 € | 11 354 462,49 € |
| Année 4 | 771 433,59 € | 393 913,53 € | 10 583 028,90 € |
| Année 5 | 799 508,62 € | 365 838,50 € | 9 783 520,28 € |
| Année 6 | 828 605,37 € | 336 741,75 € | 8 954 914,91 € |
| Année 7 | 858 761,05 € | 306 586,07 € | 8 096 153,86 € |
| Année 8 | 890 014,19 € | 275 332,93 € | 7 206 139,67 € |
| Année 9 | 922 404,76 € | 242 942,36 € | 6 283 734,91 € |
| Année 10 | 955 974,10 € | 209 373,02 € | 5 327 760,81 € |
| Année 11 | 990 765,17 € | 174 581,95 € | 4 336 995,64 € |
| Année 12 | 1 026 822,38 € | 138 524,74 € | 3 310 173,26 € |
| Année 13 | 1 064 191,82 € | 101 155,30 € | 2 245 981,44 € |
| Année 14 | 1 102 921,29 € | 62 425,83 € | 1 143 060,15 € |
| Année 15 | 1 143 060,15 € | 22 286,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 510 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 277 464 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.