Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 510 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 607,92 € | 79 607,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 241 236 € / mois | 227 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 080 800 € | 14 590 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 750 € | 13 847 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 510 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 933,64 € | 489 361,40 € | 13 044 066,36 € |
| Année 2 | 483 372,20 € | 471 922,84 € | 12 560 694,16 € |
| Année 3 | 501 463,41 € | 453 831,63 € | 12 059 230,75 € |
| Année 4 | 520 231,70 € | 435 063,34 € | 11 538 999,05 € |
| Année 5 | 539 702,48 € | 415 592,56 € | 10 999 296,57 € |
| Année 6 | 559 901,95 € | 395 393,09 € | 10 439 394,62 € |
| Année 7 | 580 857,44 € | 374 437,60 € | 9 858 537,18 € |
| Année 8 | 602 597,24 € | 352 697,80 € | 9 255 939,94 € |
| Année 9 | 625 150,71 € | 330 144,33 € | 8 630 789,23 € |
| Année 10 | 648 548,28 € | 306 746,76 € | 7 982 240,95 € |
| Année 11 | 672 821,53 € | 282 473,51 € | 7 309 419,42 € |
| Année 12 | 698 003,29 € | 257 291,75 € | 6 611 416,13 € |
| Année 13 | 724 127,51 € | 231 167,53 € | 5 887 288,62 € |
| Année 14 | 751 229,51 € | 204 065,53 € | 5 136 059,11 € |
| Année 15 | 779 345,85 € | 175 949,19 € | 4 356 713,26 € |
| Année 16 | 808 514,45 € | 146 780,59 € | 3 548 198,81 € |
| Année 17 | 838 774,79 € | 116 520,25 € | 2 709 424,02 € |
| Année 18 | 870 167,69 € | 85 127,35 € | 1 839 256,33 € |
| Année 19 | 902 735,52 € | 52 559,52 € | 936 520,81 € |
| Année 20 | 936 520,81 € | 18 772,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 510 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 080 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 337 750 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 351 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.