Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 510 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 133 152,25 € | 133 152,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 403 492 € / mois | 380 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 080 800 € | 14 590 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 750 € | 13 847 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 510 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 152 439,25 € | 445 387,75 € | 12 357 560,75 € |
| Année 2 | 1 192 595,31 € | 405 231,69 € | 11 164 965,44 € |
| Année 3 | 1 234 150,58 € | 363 676,42 € | 9 930 814,86 € |
| Année 4 | 1 277 153,81 € | 320 673,19 € | 8 653 661,05 € |
| Année 5 | 1 321 655,46 € | 276 171,54 € | 7 332 005,59 € |
| Année 6 | 1 367 707,74 € | 230 119,26 € | 5 964 297,85 € |
| Année 7 | 1 415 364,70 € | 182 462,30 € | 4 548 933,15 € |
| Année 8 | 1 464 682,21 € | 133 144,79 € | 3 084 250,94 € |
| Année 9 | 1 515 718,20 € | 82 108,80 € | 1 568 532,74 € |
| Année 10 | 1 568 532,74 € | 29 294,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 510 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 080 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 337 750 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 351 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.