Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 510 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 459,13 € | 69 459,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 482 € / mois | 198 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 080 800 € | 14 590 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 750 € | 13 847 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 510 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 510 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 561,82 € | 500 947,74 € | 13 177 438,18 € |
| Année 2 | 345 249,51 € | 488 260,05 € | 12 832 188,67 € |
| Année 3 | 358 421,21 € | 475 088,35 € | 12 473 767,46 € |
| Année 4 | 372 095,44 € | 461 414,12 € | 12 101 672,02 € |
| Année 5 | 386 291,34 € | 447 218,22 € | 11 715 380,68 € |
| Année 6 | 401 028,87 € | 432 480,69 € | 11 314 351,81 € |
| Année 7 | 416 328,65 € | 417 180,91 € | 10 898 023,16 € |
| Année 8 | 432 212,11 € | 401 297,45 € | 10 465 811,05 € |
| Année 9 | 448 701,57 € | 384 807,99 € | 10 017 109,48 € |
| Année 10 | 465 820,10 € | 367 689,46 € | 9 551 289,38 € |
| Année 11 | 483 591,76 € | 349 917,80 € | 9 067 697,62 € |
| Année 12 | 502 041,39 € | 331 468,17 € | 8 565 656,23 € |
| Année 13 | 521 194,93 € | 312 314,63 € | 8 044 461,30 € |
| Année 14 | 541 079,18 € | 292 430,38 € | 7 503 382,12 € |
| Année 15 | 561 722,08 € | 271 787,48 € | 6 941 660,04 € |
| Année 16 | 583 152,48 € | 250 357,08 € | 6 358 507,56 € |
| Année 17 | 605 400,51 € | 228 109,05 € | 5 753 107,05 € |
| Année 18 | 628 497,32 € | 205 012,24 € | 5 124 609,73 € |
| Année 19 | 652 475,30 € | 181 034,26 € | 4 472 134,43 € |
| Année 20 | 677 368,07 € | 156 141,49 € | 3 794 766,36 € |
| Année 21 | 703 210,57 € | 130 298,99 € | 3 091 555,79 € |
| Année 22 | 730 038,94 € | 103 470,62 € | 2 361 516,85 € |
| Année 23 | 757 890,87 € | 75 618,69 € | 1 603 625,98 € |
| Année 24 | 786 805,40 € | 46 704,16 € | 816 820,58 € |
| Année 25 | 816 820,58 € | 16 686,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 510 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 351 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 080 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 337 750 € (2,5%).