Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 610 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 137,83 € | 134 137,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 406 478 € / mois | 383 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 088 800 € | 14 698 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 250 € | 13 950 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 610 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 160 969,50 € | 448 684,46 € | 12 449 030,50 € |
| Année 2 | 1 201 422,77 € | 408 231,19 € | 11 247 607,73 € |
| Année 3 | 1 243 285,63 € | 366 368,33 € | 10 004 322,10 € |
| Année 4 | 1 286 607,15 € | 323 046,81 € | 8 717 714,95 € |
| Année 5 | 1 331 438,21 € | 278 215,75 € | 7 386 276,74 € |
| Année 6 | 1 377 831,36 € | 231 822,60 € | 6 008 445,38 € |
| Année 7 | 1 425 841,06 € | 183 812,90 € | 4 582 604,32 € |
| Année 8 | 1 475 523,65 € | 134 130,31 € | 3 107 080,67 € |
| Année 9 | 1 526 937,38 € | 82 716,58 € | 1 580 143,29 € |
| Année 10 | 1 580 143,29 € | 29 511,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 610 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 383 251 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 088 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 340 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 361 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.