Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 197,17 € | 80 197,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 022 € / mois | 229 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 088 800 € | 14 698 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 340 250 € | 13 950 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 382,44 € | 492 983,60 € | 13 140 617,56 € |
| Année 2 | 486 950,05 € | 475 415,99 € | 12 653 667,51 € |
| Année 3 | 505 175,17 € | 457 190,87 € | 12 148 492,34 € |
| Année 4 | 524 082,39 € | 438 283,65 € | 11 624 409,95 € |
| Année 5 | 543 697,29 € | 418 668,75 € | 11 080 712,66 € |
| Année 6 | 564 046,27 € | 398 319,77 € | 10 516 666,39 € |
| Année 7 | 585 156,89 € | 377 209,15 € | 9 931 509,50 € |
| Année 8 | 607 057,59 € | 355 308,45 € | 9 324 451,91 € |
| Année 9 | 629 777,99 € | 332 588,05 € | 8 694 673,92 € |
| Année 10 | 653 348,74 € | 309 017,30 € | 8 041 325,18 € |
| Année 11 | 677 801,70 € | 284 564,34 € | 7 363 523,48 € |
| Année 12 | 703 169,83 € | 259 196,21 € | 6 660 353,65 € |
| Année 13 | 729 487,44 € | 232 878,60 € | 5 930 866,21 € |
| Année 14 | 756 790,01 € | 205 576,03 € | 5 174 076,20 € |
| Année 15 | 785 114,46 € | 177 251,58 € | 4 388 961,74 € |
| Année 16 | 814 498,99 € | 147 867,05 € | 3 574 462,75 € |
| Année 17 | 844 983,32 € | 117 382,72 € | 2 729 479,43 € |
| Année 18 | 876 608,59 € | 85 757,45 € | 1 852 870,84 € |
| Année 19 | 909 417,48 € | 52 948,56 € | 943 453,36 € |
| Année 20 | 943 453,36 € | 18 911,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 610 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 361 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.