Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 786,42 € | 80 786,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 807 € / mois | 230 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 096 800 € | 14 806 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 750 € | 14 052 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 831,22 € | 496 605,82 € | 13 237 168,78 € |
| Année 2 | 490 527,91 € | 478 909,13 € | 12 746 640,87 € |
| Année 3 | 508 886,94 € | 460 550,10 € | 12 237 753,93 € |
| Année 4 | 527 933,10 € | 441 503,94 € | 11 709 820,83 € |
| Année 5 | 547 692,09 € | 421 744,95 € | 11 162 128,74 € |
| Année 6 | 568 190,59 € | 401 246,45 € | 10 593 938,15 € |
| Année 7 | 589 456,31 € | 379 980,73 € | 10 004 481,84 € |
| Année 8 | 611 517,96 € | 357 919,08 € | 9 392 963,88 € |
| Année 9 | 634 405,29 € | 335 031,75 € | 8 758 558,59 € |
| Année 10 | 658 149,22 € | 311 287,82 € | 8 100 409,37 € |
| Année 11 | 682 781,84 € | 286 655,20 € | 7 417 627,53 € |
| Année 12 | 708 336,39 € | 261 100,65 € | 6 709 291,14 € |
| Année 13 | 734 847,33 € | 234 589,71 € | 5 974 443,81 € |
| Année 14 | 762 350,51 € | 207 086,53 € | 5 212 093,30 € |
| Année 15 | 790 883,08 € | 178 553,96 € | 4 421 210,22 € |
| Année 16 | 820 483,52 € | 148 953,52 € | 3 600 726,70 € |
| Année 17 | 851 191,80 € | 118 245,24 € | 2 749 534,90 € |
| Année 18 | 883 049,44 € | 86 387,60 € | 1 866 485,46 € |
| Année 19 | 916 099,40 € | 53 337,64 € | 950 386,06 € |
| Année 20 | 950 386,06 € | 19 050,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 710 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 520 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 230 818 €.