Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 760 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 081,05 € | 81 081,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 700 € / mois | 231 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 100 800 € | 14 860 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 000 € | 14 104 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 555,68 € | 498 416,92 € | 13 285 444,32 € |
| Année 2 | 492 316,91 € | 480 655,69 € | 12 793 127,41 € |
| Année 3 | 510 742,88 € | 462 229,72 € | 12 282 384,53 € |
| Année 4 | 529 858,51 € | 443 114,09 € | 11 752 526,02 € |
| Année 5 | 549 689,56 € | 423 283,04 € | 11 202 836,46 € |
| Année 6 | 570 262,84 € | 402 709,76 € | 10 632 573,62 € |
| Année 7 | 591 606,13 € | 381 366,47 € | 10 040 967,49 € |
| Année 8 | 613 748,22 € | 359 224,38 € | 9 427 219,27 € |
| Année 9 | 636 719,01 € | 336 253,59 € | 8 790 500,26 € |
| Année 10 | 660 549,55 € | 312 423,05 € | 8 129 950,71 € |
| Année 11 | 685 271,98 € | 287 700,62 € | 7 444 678,73 € |
| Année 12 | 710 919,71 € | 262 052,89 € | 6 733 759,02 € |
| Année 13 | 737 527,38 € | 235 445,22 € | 5 996 231,64 € |
| Année 14 | 765 130,87 € | 207 841,73 € | 5 231 100,77 € |
| Année 15 | 793 767,49 € | 179 205,11 € | 4 437 333,28 € |
| Année 16 | 823 475,90 € | 149 496,70 € | 3 613 857,38 € |
| Année 17 | 854 296,18 € | 118 676,42 € | 2 759 561,20 € |
| Année 18 | 886 270,02 € | 86 702,58 € | 1 873 291,18 € |
| Année 19 | 919 440,49 € | 53 532,11 € | 953 850,69 € |
| Année 20 | 953 850,69 € | 19 120,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 760 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 660 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 120 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.