Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 670,30 € | 81 670,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 486 € / mois | 233 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 108 800 € | 14 968 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 500 € | 14 206 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 004,46 € | 502 039,14 € | 13 381 995,54 € |
| Année 2 | 495 894,76 € | 484 148,84 € | 12 886 100,78 € |
| Année 3 | 514 454,65 € | 465 588,95 € | 12 371 646,13 € |
| Année 4 | 533 709,21 € | 446 334,39 € | 11 837 936,92 € |
| Année 5 | 553 684,35 € | 426 359,25 € | 11 284 252,57 € |
| Année 6 | 574 407,19 € | 405 636,41 € | 10 709 845,38 € |
| Année 7 | 595 905,53 € | 384 138,07 € | 10 113 939,85 € |
| Année 8 | 618 208,57 € | 361 835,03 € | 9 495 731,28 € |
| Année 9 | 641 346,29 € | 338 697,31 € | 8 854 384,99 € |
| Année 10 | 665 350,03 € | 314 693,57 € | 8 189 034,96 € |
| Année 11 | 690 252,13 € | 289 791,47 € | 7 498 782,83 € |
| Année 12 | 716 086,26 € | 263 957,34 € | 6 782 696,57 € |
| Année 13 | 742 887,26 € | 237 156,34 € | 6 039 809,31 € |
| Année 14 | 770 691,39 € | 209 352,21 € | 5 269 117,92 € |
| Année 15 | 799 536,10 € | 180 507,50 € | 4 469 581,82 € |
| Année 16 | 829 460,40 € | 150 583,20 € | 3 640 121,42 € |
| Année 17 | 860 504,68 € | 119 538,92 € | 2 779 616,74 € |
| Année 18 | 892 710,88 € | 87 332,72 € | 1 886 905,86 € |
| Année 19 | 926 122,44 € | 53 921,16 € | 960 783,42 € |
| Année 20 | 960 783,42 € | 19 259,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 860 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 344 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.