Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 860 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 258,58 € | 71 258,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 935 € / mois | 203 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 108 800 € | 14 968 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 500 € | 14 206 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 860 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 177,31 € | 513 925,65 € | 13 518 822,69 € |
| Année 2 | 354 193,67 € | 500 909,29 € | 13 164 629,02 € |
| Année 3 | 367 706,60 € | 487 396,36 € | 12 796 922,42 € |
| Année 4 | 381 735,10 € | 473 367,86 € | 12 415 187,32 € |
| Année 5 | 396 298,76 € | 458 804,20 € | 12 018 888,56 € |
| Année 6 | 411 418,08 € | 443 684,88 € | 11 607 470,48 € |
| Année 7 | 427 114,20 € | 427 988,76 € | 11 180 356,28 € |
| Année 8 | 443 409,18 € | 411 693,78 € | 10 736 947,10 € |
| Année 9 | 460 325,80 € | 394 777,16 € | 10 276 621,30 € |
| Année 10 | 477 887,83 € | 377 215,13 € | 9 798 733,47 € |
| Année 11 | 496 119,88 € | 358 983,08 € | 9 302 613,59 € |
| Année 12 | 515 047,49 € | 340 055,47 € | 8 787 566,10 € |
| Année 13 | 534 697,21 € | 320 405,75 € | 8 252 868,89 € |
| Année 14 | 555 096,58 € | 300 006,38 € | 7 697 772,31 € |
| Année 15 | 576 274,24 € | 278 828,72 € | 7 121 498,07 € |
| Année 16 | 598 259,87 € | 256 843,09 € | 6 523 238,20 € |
| Année 17 | 621 084,26 € | 234 018,70 € | 5 902 153,94 € |
| Année 18 | 644 779,42 € | 210 323,54 € | 5 257 374,52 € |
| Année 19 | 669 378,59 € | 185 724,37 € | 4 587 995,93 € |
| Année 20 | 694 916,26 € | 160 186,70 € | 3 893 079,67 € |
| Année 21 | 721 428,20 € | 133 674,76 € | 3 171 651,47 € |
| Année 22 | 748 951,62 € | 106 151,34 € | 2 422 699,85 € |
| Année 23 | 777 525,08 € | 77 577,88 € | 1 645 174,77 € |
| Année 24 | 807 188,70 € | 47 914,26 € | 837 986,07 € |
| Année 25 | 837 986,07 € | 17 118,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 860 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 108 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 346 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.