Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 810 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 001,52 € | 71 001,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 156 € / mois | 202 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 104 800 € | 14 914 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 250 € | 14 155 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 810 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 946,57 € | 512 071,67 € | 13 470 053,43 € |
| Année 2 | 352 915,99 € | 499 102,25 € | 13 117 137,44 € |
| Année 3 | 366 380,18 € | 485 638,06 € | 12 750 757,26 € |
| Année 4 | 380 358,05 € | 471 660,19 € | 12 370 399,21 € |
| Année 5 | 394 869,21 € | 457 149,03 € | 11 975 530,00 € |
| Année 6 | 409 933,99 € | 442 084,25 € | 11 565 596,01 € |
| Année 7 | 425 573,49 € | 426 444,75 € | 11 140 022,52 € |
| Année 8 | 441 809,67 € | 410 208,57 € | 10 698 212,85 € |
| Année 9 | 458 665,25 € | 393 352,99 € | 10 239 547,60 € |
| Année 10 | 476 163,95 € | 375 854,29 € | 9 763 383,65 € |
| Année 11 | 494 330,22 € | 357 688,02 € | 9 269 053,43 € |
| Année 12 | 513 189,56 € | 338 828,68 € | 8 755 863,87 € |
| Année 13 | 532 768,41 € | 319 249,83 € | 8 223 095,46 € |
| Année 14 | 553 094,21 € | 298 924,03 € | 7 670 001,25 € |
| Année 15 | 574 195,47 € | 277 822,77 € | 7 095 805,78 € |
| Année 16 | 596 101,75 € | 255 916,49 € | 6 499 704,03 € |
| Année 17 | 618 843,81 € | 233 174,43 € | 5 880 860,22 € |
| Année 18 | 642 453,50 € | 209 564,74 € | 5 238 406,72 € |
| Année 19 | 666 963,95 € | 185 054,29 € | 4 571 442,77 € |
| Année 20 | 692 409,47 € | 159 608,77 € | 3 879 033,30 € |
| Année 21 | 718 825,78 € | 133 192,46 € | 3 160 207,52 € |
| Année 22 | 746 249,91 € | 105 768,33 € | 2 413 957,61 € |
| Année 23 | 774 720,31 € | 77 297,93 € | 1 639 237,30 € |
| Année 24 | 804 276,89 € | 47 741,35 € | 834 960,41 € |
| Année 25 | 834 960,41 € | 17 057,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 810 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 104 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 861 €.