Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 810 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 268,71 € | 99 268,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 300 814 € / mois | 283 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 104 800 € | 14 914 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 250 € | 14 155 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 708 374,77 € | 482 849,75 € | 13 101 625,23 € |
| Année 2 | 734 154,83 € | 457 069,69 € | 12 367 470,40 € |
| Année 3 | 760 873,15 € | 430 351,37 € | 11 606 597,25 € |
| Année 4 | 788 563,86 € | 402 660,66 € | 10 818 033,39 € |
| Année 5 | 817 262,29 € | 373 962,23 € | 10 000 771,10 € |
| Année 6 | 847 005,16 € | 344 219,36 € | 9 153 765,94 € |
| Année 7 | 877 830,47 € | 313 394,05 € | 8 275 935,47 € |
| Année 8 | 909 777,62 € | 281 446,90 € | 7 366 157,85 € |
| Année 9 | 942 887,43 € | 248 337,09 € | 6 423 270,42 € |
| Année 10 | 977 202,21 € | 214 022,31 € | 5 446 068,21 € |
| Année 11 | 1 012 765,82 € | 178 458,70 € | 4 433 302,39 € |
| Année 12 | 1 049 623,71 € | 141 600,81 € | 3 383 678,68 € |
| Année 13 | 1 087 822,97 € | 103 401,55 € | 2 295 855,71 € |
| Année 14 | 1 127 412,46 € | 63 812,06 € | 1 168 443,25 € |
| Année 15 | 1 168 443,25 € | 22 781,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 810 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 381 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 283 625 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 104 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.