Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 810 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 533,27 € | 67 533,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 646 € / mois | 192 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 104 800 € | 14 914 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 250 € | 14 155 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 810 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 866,18 € | 575 533,06 € | 13 575 133,82 € |
| Année 2 | 244 922,68 € | 565 476,56 € | 13 330 211,14 € |
| Année 3 | 255 409,77 € | 554 989,47 € | 13 074 801,37 € |
| Année 4 | 266 345,95 € | 544 053,29 € | 12 808 455,42 € |
| Année 5 | 277 750,34 € | 532 648,90 € | 12 530 705,08 € |
| Année 6 | 289 643,05 € | 520 756,19 € | 12 241 062,03 € |
| Année 7 | 302 045,00 € | 508 354,24 € | 11 939 017,03 € |
| Année 8 | 314 977,94 € | 495 421,30 € | 11 624 039,09 € |
| Année 9 | 328 464,68 € | 481 934,56 € | 11 295 574,41 € |
| Année 10 | 342 528,89 € | 467 870,35 € | 10 953 045,52 € |
| Année 11 | 357 195,29 € | 453 203,95 € | 10 595 850,23 € |
| Année 12 | 372 489,68 € | 437 909,56 € | 10 223 360,55 € |
| Année 13 | 388 438,96 € | 421 960,28 € | 9 834 921,59 € |
| Année 14 | 405 071,11 € | 405 328,13 € | 9 429 850,48 € |
| Année 15 | 422 415,45 € | 387 983,79 € | 9 007 435,03 € |
| Année 16 | 440 502,46 € | 369 896,78 € | 8 566 932,57 € |
| Année 17 | 459 363,89 € | 351 035,35 € | 8 107 568,68 € |
| Année 18 | 479 032,94 € | 331 366,30 € | 7 628 535,74 € |
| Année 19 | 499 544,15 € | 310 855,09 € | 7 128 991,59 € |
| Année 20 | 520 933,67 € | 289 465,57 € | 6 608 057,92 € |
| Année 21 | 543 239,00 € | 267 160,24 € | 6 064 818,92 € |
| Année 22 | 566 499,40 € | 243 899,84 € | 5 498 319,52 € |
| Année 23 | 590 755,78 € | 219 643,46 € | 4 907 563,74 € |
| Année 24 | 616 050,78 € | 194 348,46 € | 4 291 512,96 € |
| Année 25 | 642 428,83 € | 167 970,41 € | 3 649 084,13 € |
| Année 26 | 669 936,37 € | 140 462,87 € | 2 979 147,76 € |
| Année 27 | 698 621,70 € | 111 777,54 € | 2 280 526,06 € |
| Année 28 | 728 535,30 € | 81 863,94 € | 1 551 990,76 € |
| Année 29 | 759 729,71 € | 50 669,53 € | 792 261,05 € |
| Année 30 | 792 261,05 € | 18 139,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 810 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 720 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 952 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.