Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 710 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 044,25 € | 67 044,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 164 € / mois | 191 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 096 800 € | 14 806 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 750 € | 14 052 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 710 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 165,45 € | 571 365,55 € | 13 476 834,55 € |
| Année 2 | 243 149,13 € | 561 381,87 € | 13 233 685,42 € |
| Année 3 | 253 560,31 € | 550 970,69 € | 12 980 125,11 € |
| Année 4 | 264 417,23 € | 540 113,77 € | 12 715 707,88 € |
| Année 5 | 275 739,06 € | 528 791,94 € | 12 439 968,82 € |
| Année 6 | 287 545,66 € | 516 985,34 € | 12 152 423,16 € |
| Année 7 | 299 857,80 € | 504 673,20 € | 11 852 565,36 € |
| Année 8 | 312 697,10 € | 491 833,90 € | 11 539 868,26 € |
| Année 9 | 326 086,19 € | 478 444,81 € | 11 213 782,07 € |
| Année 10 | 340 048,53 € | 464 482,47 € | 10 873 733,54 € |
| Année 11 | 354 608,72 € | 449 922,28 € | 10 519 124,82 € |
| Année 12 | 369 792,37 € | 434 738,63 € | 10 149 332,45 € |
| Année 13 | 385 626,14 € | 418 904,86 € | 9 763 706,31 € |
| Année 14 | 402 137,90 € | 402 393,10 € | 9 361 568,41 € |
| Année 15 | 419 356,63 € | 385 174,37 € | 8 942 211,78 € |
| Année 16 | 437 312,65 € | 367 218,35 € | 8 504 899,13 € |
| Année 17 | 456 037,49 € | 348 493,51 € | 8 048 861,64 € |
| Année 18 | 475 564,10 € | 328 966,90 € | 7 573 297,54 € |
| Année 19 | 495 926,82 € | 308 604,18 € | 7 077 370,72 € |
| Année 20 | 517 161,42 € | 287 369,58 € | 6 560 209,30 € |
| Année 21 | 539 305,25 € | 265 225,75 € | 6 020 904,05 € |
| Année 22 | 562 397,22 € | 242 133,78 € | 5 458 506,83 € |
| Année 23 | 586 477,95 € | 218 053,05 € | 4 872 028,88 € |
| Année 24 | 611 589,78 € | 192 941,22 € | 4 260 439,10 € |
| Année 25 | 637 776,81 € | 166 754,19 € | 3 622 662,29 € |
| Année 26 | 665 085,15 € | 139 445,85 € | 2 957 577,14 € |
| Année 27 | 693 562,76 € | 110 968,24 € | 2 264 014,38 € |
| Année 28 | 723 259,76 € | 81 271,24 € | 1 540 754,62 € |
| Année 29 | 754 228,30 € | 50 302,70 € | 786 526,32 € |
| Année 30 | 786 526,32 € | 18 008,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 710 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 520 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.