Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 660 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 799,75 € | 66 799,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 423 € / mois | 190 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 092 800 € | 14 752 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 500 € | 14 001 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 660 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 315,22 € | 569 281,78 € | 13 427 684,78 € |
| Année 2 | 242 262,49 € | 559 334,51 € | 13 185 422,29 € |
| Année 3 | 252 635,68 € | 548 961,32 € | 12 932 786,61 € |
| Année 4 | 263 453,06 € | 538 143,94 € | 12 669 333,55 € |
| Année 5 | 274 733,59 € | 526 863,41 € | 12 394 599,96 € |
| Année 6 | 286 497,14 € | 515 099,86 € | 12 108 102,82 € |
| Année 7 | 298 764,35 € | 502 832,65 € | 11 809 338,47 € |
| Année 8 | 311 556,87 € | 490 040,13 € | 11 497 781,60 € |
| Année 9 | 324 897,11 € | 476 699,89 € | 11 172 884,49 € |
| Année 10 | 338 808,56 € | 462 788,44 € | 10 834 075,93 € |
| Année 11 | 353 315,65 € | 448 281,35 € | 10 480 760,28 € |
| Année 12 | 368 443,94 € | 433 153,06 € | 10 112 316,34 € |
| Année 13 | 384 219,96 € | 417 377,04 € | 9 728 096,38 € |
| Année 14 | 400 671,49 € | 400 925,51 € | 9 327 424,89 € |
| Année 15 | 417 827,45 € | 383 769,55 € | 8 909 597,44 € |
| Année 16 | 435 717,98 € | 365 879,02 € | 8 473 879,46 € |
| Année 17 | 454 374,56 € | 347 222,44 € | 8 019 504,90 € |
| Année 18 | 473 829,99 € | 327 767,01 € | 7 545 674,91 € |
| Année 19 | 494 118,44 € | 307 478,56 € | 7 051 556,47 € |
| Année 20 | 515 275,58 € | 286 321,42 € | 6 536 280,89 € |
| Année 21 | 537 338,66 € | 264 258,34 € | 5 998 942,23 € |
| Année 22 | 560 346,43 € | 241 250,57 € | 5 438 595,80 € |
| Année 23 | 584 339,36 € | 217 257,64 € | 4 854 256,44 € |
| Année 24 | 609 359,60 € | 192 237,40 € | 4 244 896,84 € |
| Année 25 | 635 451,17 € | 166 145,83 € | 3 609 445,67 € |
| Année 26 | 662 659,91 € | 138 937,09 € | 2 946 785,76 € |
| Année 27 | 691 033,69 € | 110 563,31 € | 2 255 752,07 € |
| Année 28 | 720 622,37 € | 80 974,63 € | 1 535 129,70 € |
| Année 29 | 751 478,01 € | 50 118,99 € | 783 651,69 € |
| Année 30 | 783 651,69 € | 17 942,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 660 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 856 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.