Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 660 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 190,49 € | 98 190,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 297 547 € / mois | 280 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 092 800 € | 14 752 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 500 € | 14 001 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 700 680,68 € | 477 605,20 € | 12 959 319,32 € |
| Année 2 | 726 180,76 € | 452 105,12 € | 12 233 138,56 € |
| Année 3 | 752 608,89 € | 425 676,99 € | 11 480 529,67 € |
| Année 4 | 779 998,79 € | 398 287,09 € | 10 700 530,88 € |
| Année 5 | 808 385,53 € | 369 900,35 € | 9 892 145,35 € |
| Année 6 | 837 805,35 € | 340 480,53 € | 9 054 340,00 € |
| Année 7 | 868 295,84 € | 309 990,04 € | 8 186 044,16 € |
| Année 8 | 899 895,99 € | 278 389,89 € | 7 286 148,17 € |
| Année 9 | 932 646,19 € | 245 639,69 € | 6 353 501,98 € |
| Année 10 | 966 588,24 € | 211 697,64 € | 5 386 913,74 € |
| Année 11 | 1 001 765,59 € | 176 520,29 € | 4 385 148,15 € |
| Année 12 | 1 038 223,13 € | 140 062,75 € | 3 346 925,02 € |
| Année 13 | 1 076 007,48 € | 102 278,40 € | 2 270 917,54 € |
| Année 14 | 1 115 166,97 € | 63 118,91 € | 1 155 750,57 € |
| Année 15 | 1 155 750,57 € | 22 534,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 660 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 092 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 341 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 366 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.