Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 660 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 630,63 € | 134 630,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 407 972 € / mois | 384 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 092 800 € | 14 752 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 500 € | 14 001 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 660 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 165 234,75 € | 450 332,81 € | 12 494 765,25 € |
| Année 2 | 1 205 836,64 € | 409 730,92 € | 11 288 928,61 € |
| Année 3 | 1 247 853,29 € | 367 714,27 € | 10 041 075,32 € |
| Année 4 | 1 291 333,96 € | 324 233,60 € | 8 749 741,36 € |
| Année 5 | 1 336 329,73 € | 279 237,83 € | 7 413 411,63 € |
| Année 6 | 1 382 893,34 € | 232 674,22 € | 6 030 518,29 € |
| Année 7 | 1 431 079,41 € | 184 488,15 € | 4 599 438,88 € |
| Année 8 | 1 480 944,50 € | 134 623,06 € | 3 118 494,38 € |
| Année 9 | 1 532 547,11 € | 83 020,45 € | 1 585 947,27 € |
| Année 10 | 1 585 947,27 € | 29 619,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 660 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 092 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 341 500 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.