Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 660 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 230,32 € | 70 230,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 819 € / mois | 200 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 092 800 € | 14 752 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 500 € | 14 001 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 660 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 254,14 € | 506 509,70 € | 13 323 745,86 € |
| Année 2 | 349 082,66 € | 493 681,18 € | 12 974 663,20 € |
| Année 3 | 362 400,65 € | 480 363,19 € | 12 612 262,55 € |
| Année 4 | 376 226,66 € | 466 537,18 € | 12 236 035,89 € |
| Année 5 | 390 580,22 € | 452 183,62 € | 11 845 455,67 € |
| Année 6 | 405 481,35 € | 437 282,49 € | 11 439 974,32 € |
| Année 7 | 420 950,99 € | 421 812,85 € | 11 019 023,33 € |
| Année 8 | 437 010,82 € | 405 753,02 € | 10 582 012,51 € |
| Année 9 | 453 683,34 € | 389 080,50 € | 10 128 329,17 € |
| Année 10 | 470 991,95 € | 371 771,89 € | 9 657 337,22 € |
| Année 11 | 488 960,89 € | 353 802,95 € | 9 168 376,33 € |
| Année 12 | 507 615,38 € | 335 148,46 € | 8 660 760,95 € |
| Année 13 | 526 981,56 € | 315 782,28 € | 8 133 779,39 € |
| Année 14 | 547 086,60 € | 295 677,24 € | 7 586 692,79 € |
| Année 15 | 567 958,66 € | 274 805,18 € | 7 018 734,13 € |
| Année 16 | 589 626,99 € | 253 136,85 € | 6 429 107,14 € |
| Année 17 | 612 122,06 € | 230 641,78 € | 5 816 985,08 € |
| Année 18 | 635 475,29 € | 207 288,55 € | 5 181 509,79 € |
| Année 19 | 659 719,50 € | 183 044,34 € | 4 521 790,29 € |
| Année 20 | 684 888,67 € | 157 875,17 € | 3 836 901,62 € |
| Année 21 | 711 018,04 € | 131 745,80 € | 3 125 883,58 € |
| Année 22 | 738 144,29 € | 104 619,55 € | 2 387 739,29 € |
| Année 23 | 766 305,45 € | 76 458,39 € | 1 621 433,84 € |
| Année 24 | 795 541,00 € | 47 222,84 € | 825 892,84 € |
| Année 25 | 825 892,84 € | 16 871,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 660 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 092 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 341 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 658 €.