Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 760 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 909,30 € | 98 909,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 299 725 € / mois | 282 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 100 800 € | 14 860 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 344 000 € | 14 104 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 705 810,02 € | 481 101,58 € | 13 054 189,98 € |
| Année 2 | 731 496,77 € | 455 414,83 € | 12 322 693,21 € |
| Année 3 | 758 118,36 € | 428 793,24 € | 11 564 574,85 € |
| Année 4 | 785 708,79 € | 401 202,81 € | 10 778 866,06 € |
| Année 5 | 814 303,31 € | 372 608,29 € | 9 964 562,75 € |
| Année 6 | 843 938,51 € | 342 973,09 € | 9 120 624,24 € |
| Année 7 | 874 652,21 € | 312 259,39 € | 8 245 972,03 € |
| Année 8 | 906 483,68 € | 280 427,92 € | 7 339 488,35 € |
| Année 9 | 939 473,62 € | 247 437,98 € | 6 400 014,73 € |
| Année 10 | 973 664,17 € | 213 247,43 € | 5 426 350,56 € |
| Année 11 | 1 009 099,03 € | 177 812,57 € | 4 417 251,53 € |
| Année 12 | 1 045 823,46 € | 141 088,14 € | 3 371 428,07 € |
| Année 13 | 1 083 884,42 € | 103 027,18 € | 2 287 543,65 € |
| Année 14 | 1 123 330,54 € | 63 581,06 € | 1 164 213,11 € |
| Année 15 | 1 164 213,11 € | 22 699,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 760 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 120 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 282 598 €.