Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 628,12 € | 99 628,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 301 903 € / mois | 284 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 108 800 € | 14 968 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 500 € | 14 206 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 710 939,49 € | 484 597,95 € | 13 149 060,51 € |
| Année 2 | 736 812,91 € | 458 724,53 € | 12 412 247,60 € |
| Année 3 | 763 627,97 € | 431 909,47 € | 11 648 619,63 € |
| Année 4 | 791 418,92 € | 404 118,52 € | 10 857 200,71 € |
| Année 5 | 820 221,23 € | 375 316,21 € | 10 036 979,48 € |
| Année 6 | 850 071,83 € | 345 465,61 € | 9 186 907,65 € |
| Année 7 | 881 008,73 € | 314 528,71 € | 8 305 898,92 € |
| Année 8 | 913 071,53 € | 282 465,91 € | 7 392 827,39 € |
| Année 9 | 946 301,22 € | 249 236,22 € | 6 446 526,17 € |
| Année 10 | 980 740,26 € | 214 797,18 € | 5 465 785,91 € |
| Année 11 | 1 016 432,63 € | 179 104,81 € | 4 449 353,28 € |
| Année 12 | 1 053 423,96 € | 142 113,48 € | 3 395 929,32 € |
| Année 13 | 1 091 761,55 € | 103 775,89 € | 2 304 167,77 € |
| Année 14 | 1 131 494,36 € | 64 043,08 € | 1 172 673,41 € |
| Année 15 | 1 172 673,41 € | 22 864,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 860 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 108 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 346 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.