Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 960 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 346,94 € | 100 346,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 304 082 € / mois | 286 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 116 800 € | 15 076 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 000 € | 14 309 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 716 068,97 € | 488 094,31 € | 13 243 931,03 € |
| Année 2 | 742 129,07 € | 462 034,21 € | 12 501 801,96 € |
| Année 3 | 769 137,60 € | 435 025,68 € | 11 732 664,36 € |
| Année 4 | 797 129,05 € | 407 034,23 € | 10 935 535,31 € |
| Année 5 | 826 139,17 € | 378 024,11 € | 10 109 396,14 € |
| Année 6 | 856 205,11 € | 347 958,17 € | 9 253 191,03 € |
| Année 7 | 887 365,26 € | 316 798,02 € | 8 365 825,77 € |
| Année 8 | 919 659,39 € | 284 503,89 € | 7 446 166,38 € |
| Année 9 | 953 128,84 € | 251 034,44 € | 6 493 037,54 € |
| Année 10 | 987 816,32 € | 216 346,96 € | 5 505 221,22 € |
| Année 11 | 1 023 766,23 € | 180 397,05 € | 4 481 454,99 € |
| Année 12 | 1 061 024,48 € | 143 138,80 € | 3 420 430,51 € |
| Année 13 | 1 099 638,65 € | 104 524,63 € | 2 320 791,86 € |
| Année 14 | 1 139 658,13 € | 64 505,15 € | 1 181 133,73 € |
| Année 15 | 1 181 133,73 € | 23 029,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 960 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 286 706 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 396 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.